大河网讯 近日，交通银行郑州商鼎路支行依托数字化风控模型，通过深入细致的尽职调查，成功拦截了一起以货运订单代付返利为幌子的新型洗钱案件。
随着传统异常交易特征的逐步减弱，通过行业场景包装的小额跑分洗钱成为银行风险防控的重点。近日，一名男子杨某来到交通银行郑州商鼎路支行网点办理业务，风控系统预警显示其账户流水呈现出小额多笔入账、入账即转出、全码付快速回流等异常特征，与货运司机的正常经营收支明显不符。起初，杨某声称这些流水是平台运费及预付款，但在工作人员逐项核验下，他无法提供物流单据等经营佐证，资金全部流向陌生个人收款码，且无燃油、通行等常规支出。经过详细问询，杨某最终承认通过微信群参与“代垫货款、高额返利”兼职，实际上未承运货物，仅通过代收代转资金赚取佣金。
不法分子通过拆分货运订单来掩饰涉诈赃款，诱导从业人员充当资金通道，试图逃避银行的风控识别，但最终被银行工作人员的“火眼金睛”成功拦截。针对新型隐蔽洗钱特征，交行郑州商鼎路支行突破标准化核查模板，细分职业客群实施差异化尽职调查，重点排查无真实业务支撑、无交易凭证、返利驱动转账三类异常行为，有效弥补了传统风控的短板，通过构建多层次反洗钱防线，筑牢金融资金安全屏障。（豫姣）
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